核心提示：盡管明年信貸總規(guī)模縮小，但監(jiān)管層已表態(tài)，會(huì)對(duì)政府融資和產(chǎn)業(yè)貸款進(jìn)行控制，嚴(yán)控新增項(xiàng)目貸款，這就給中小企業(yè)信貸留出了空間。
伴隨著即將到來的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和信貸機(jī)構(gòu)調(diào)整，中小企業(yè)或成為明年銀行信貸的第二戰(zhàn)場(chǎng)。
12月9日，民生銀行發(fā)布公告，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)批復(fù)民生銀行成立中小企業(yè)金融事業(yè)部，待申領(lǐng)金融許可證和營(yíng)業(yè)執(zhí)照后將于近期開業(yè)。
與此同時(shí)，招行稱將加大中小企業(yè)信貸力度，“目前招行的中小企業(yè)貸款占公司貸款的比例40%多，明年這一比例還要提升”。該行公司業(yè)務(wù)部人士表示。
12月1日，中、農(nóng)、工、建四大商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人與工業(yè)和信息化部簽署了《中小企業(yè)金融服務(wù)合作備忘錄》，并表示2010年對(duì)中小企業(yè)的扶持和融資力度都將大大增強(qiáng)。
一向“嫌貧愛富”的商業(yè)銀行加碼中小企業(yè)業(yè)務(wù)，一定程度上也是為迎合明年經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及直面可能到來的信貸緊縮。
預(yù)期信貸緊縮
今年的天量信貸，讓監(jiān)管部門的神經(jīng)緊繃。據(jù)央行數(shù)據(jù)，前10個(gè)月，新增人民幣貸款達(dá)到8.92萬億元，市場(chǎng)人士預(yù)計(jì)到今年底人民幣各項(xiàng)貸款余額能達(dá)到40萬億元。其中超過一半可能被政府融資平臺(tái)或政府項(xiàng)目“吸”走。
“明年的信貸肯定會(huì)緊縮，結(jié)構(gòu)也將進(jìn)行調(diào)整。”前述招行公司部人士認(rèn)為，趁著4萬億的經(jīng)濟(jì)刺激政策，各地方政府已經(jīng)用完了大部分項(xiàng)目，明年各個(gè)地方政府的好項(xiàng)目不多了。2010年的信貸投放，主要是保證上年項(xiàng)目的后續(xù)資金需求，新增項(xiàng)目貸款會(huì)受到嚴(yán)格控制。
剛剛閉幕的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議定調(diào)，“貨幣政策要保持連續(xù)性和穩(wěn)定性，增強(qiáng)針對(duì)性和靈活性”。多位商業(yè)銀行人士認(rèn)為，這里面隱含了國(guó)家要對(duì)信貸進(jìn)行“微調(diào)”的意味，并且力度不會(huì)小。
此前，監(jiān)管部門有關(guān)高層透露，明年新增信貸總量可能在6-7萬億，比今年減少3-4萬億。而據(jù)《中國(guó)日?qǐng)?bào)》援引中國(guó)銀行某高管的消息稱，監(jiān)管層已向銀行授意要控制明年的信貸水平，要求全年信貸增長(zhǎng)控制在17%左右。
招行廣州分行相關(guān)人士表示，如上述消息屬實(shí)，明年信貸形勢(shì)就不容樂觀。減少了政府項(xiàng)目這個(gè)“大頭”后，中小企業(yè)信貸勢(shì)必成為各銀行爭(zhēng)奪的一個(gè)焦點(diǎn)領(lǐng)域。
中小企業(yè)成明年信貸第二戰(zhàn)場(chǎng)
“在金融危機(jī)和信貸緊縮情況下，我們將趁勢(shì)加快信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升中小企業(yè)信貸營(yíng)銷力度?！鼻笆稣行泄静咳耸糠Q。
招行三季報(bào)顯示，截至9月底，該行境內(nèi)中小企業(yè)貸款余額達(dá)到3020.37億元，比年初增幅36.96%，占公司貸款的比重為46.82%。
截至2009年10月，工行中小企業(yè)貸款余額達(dá)到2萬億元，中小企業(yè)貸款在全部公司貸款的比例為50%，在這個(gè)基礎(chǔ)上，2010年，工行將進(jìn)入中小企業(yè)、尤其是小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展期。
10月末，中行的中小企業(yè)授信余額達(dá)到9100多億元，在此基礎(chǔ)上，中行正在擬定2010年發(fā)展計(jì)劃，可以確定對(duì)中小企業(yè)的支持力度會(huì)加大。建行對(duì)于中小企業(yè)的融資計(jì)劃在建行2010年的總?cè)谫Y計(jì)劃中將單列出來。
在四大行和招行外，民生銀行、興業(yè)銀行也加入到明年中小企業(yè)信貸的爭(zhēng)奪中。
民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行中小企業(yè)金融事業(yè)部的成立，是為實(shí)現(xiàn)該行客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變奠定基礎(chǔ)。目前，民生銀行的中小企業(yè)信貸規(guī)模較弱。截至今年9月末，民生銀行中小企業(yè)各項(xiàng)貸款余額為281.5億元。
中小企業(yè)信貸也成為興業(yè)銀行明年的一個(gè)重點(diǎn)方向。該行有關(guān)人士稱，隨著經(jīng)濟(jì)的回暖，出口形勢(shì)轉(zhuǎn)好，制造類中小企業(yè)的融資需求應(yīng)會(huì)增加。“相對(duì)于政府融資平臺(tái)和部分大企業(yè)，中小企業(yè)信貸的穩(wěn)定增長(zhǎng)性更強(qiáng)”。
據(jù)上述人士透露，興業(yè)銀行于今年6月成立了中小企業(yè)部，只是選了一些分行試點(diǎn)，明年將全面發(fā)力。
不過，部分銀行人士對(duì)明年的中小企信貸前景卻并不看好?！叭绻刨J總規(guī)模縮得厲害，銀行為了考慮利潤(rùn)壓力，‘壘大戶’的現(xiàn)象會(huì)更加嚴(yán)重。”前述招行廣州分行人士擔(dān)憂，為了保新增貸款量，銀行前期會(huì)去拉大企業(yè)客戶。
“前期把規(guī)模用完后，銀行再想去做小企業(yè)業(yè)務(wù)，也沒有放貸額度了?！逼桨层y行深圳分行副行長(zhǎng)孔祥云也表示出同樣的憂慮。
中小企業(yè)申請(qǐng)貸款，最關(guān)鍵是沒有抵押物或沒有足夠抵押物，這就需要擔(dān)保公司介入。孔祥云對(duì)銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作產(chǎn)生質(zhì)疑。他認(rèn)為，雙方在合作上沒有訂立合作規(guī)劃，沒有建立有效的合作機(jī)制。銀行和擔(dān)保沒有樹立共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的理念，而是一味的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
此外，銀行過于依賴稀少的國(guó)有政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，不愿跟大量的民營(yíng)擔(dān)保公司合作?！罢畱?yīng)加大對(duì)擔(dān)保業(yè)政策和資金支持的力度?！鼻笆龆辔汇y行人士呼吁。
西南證券首席銀行業(yè)分析師付立春表示，不少銀行新成立中小企業(yè)信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)，將促進(jìn)明年中小企信貸保持較高增速。盡管信貸總規(guī)?？s小，但監(jiān)管層已表態(tài)，會(huì)對(duì)政府融資和產(chǎn)業(yè)貸款進(jìn)行控制，嚴(yán)控新增項(xiàng)目貸款，這就給中小企業(yè)信貸留出了空間。
